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38购买保险家庭投资的最重要建议
2019-03-01 08:52

38购买保险家庭投资的最重要建议

时光飞快,一晃就到最后一堂课。

这几个月以来喜马拉雅和远见财讯的各位优秀的同仁协助我把这些课程反复调整,就为了给您这样的消费者一些正确的观念也为了给众多的从业者在沟通中有所借鉴和启发。真心希望无论消费者还是从业者都能正确认知保险的功能和理念,少走弯路,事半功倍,少花钱多办事。

几十堂课下来,不知道大家吸收了多少知识?毕竟大家都有自己的工作,生活,没有那么多的时间详细的的学习思考,为了能让您把握对您最重要最核心的东西。

所以今天做一套总结课,把您家庭规划保险产品,理财投资的最重要逻辑展示出来。

第一先说买保险的要点。

其实天下的事儿都是人来做,之前的课里我也反复强调,产品对比、公司品牌选择都没有找到那个可以站在你的立场,准确按照你的需求进行规划的专业人士重要。不论您叫他保险代理人还是保险专家或理财师,这个人最重要!

从南京到北京,买的没有卖的精,每个人都有自己的专长,消费者毕竟是消费者,不可能也没必要成为保险通,而那个引导您思路购买最有意义的保险还是最“挣钱”的保险的那个人实际上成为了您规划方向的引路人,方向对了,事半功倍,方向错了,轻则事倍功半,重则南辕北辙,钱花了,该解决的风险依然存在。等到发生风险的时候,才发现啥都解决不了,然后就是骂保险没用、保险公司骗人,实际上是您遇人不淑啊。

好的保险专家要分析您的财务状况、家庭结构,发展趋势才能告诉您最需要的是什么保险。不会直接推荐最红的产品,也不会说什么我自己就买这个,你买这个也没错这种话。而您也别迷信网上某些非保险专业人士的保险秘籍攻略,要知道一个人得了病是不可能通过在百度上搜索文章就能治好的,看再多的知乎,虽然是会有所借鉴,但是对自己的病情,大多数人仍旧犹如盲人摸象,只有专业的医生,当面问诊,根据您的情况才能对症下药解决您的病情。

真心的提示各位,几十堂课下来我也并不认为您一定就能学会自己挑选保险,还是希望您选择一位,经验丰富,职业操守高尚,站在您的立场,以您的需求为导向为您规划且提供持续服务的专业人士帮助您把您付出的保险费发挥到最大的作用。

今天给您总结的第二个重点倒是前面的课程没有特别详细讲过。

虽然我们是在讲解保险的保障功能,但是有很多人也把保险归到投资的范围之中。而作为一个理财师,我看到太多消费者,简单的以自己购买的渠道去确定自己购买产品是不是安全,以为在银行购买,在信托公司购买,在知名的app上购买的产品就一定是安全保本的,这种认知是非常错误的,也非常危险。

我来举个例子,比如您需要做一个非常危险的手术来挽救您的生命,想必你一定会找一个医德高尚,专业技术高超,经验丰富的医生来给你动手术。但找到了这个人难道这个手术就不危险了?危险的手术的就是危险的,找到好医生来做,确实降低了风险,但不代表它没有风险。

所以您的家庭财富投资到底去向的是不是有风险的领域您一定要了解,并不是这个产品是在安全的银行、保险公司、信托公司买的,他就是安全的。投资的方向是不是有风险的才决定了这些资金有没有风险。

所以您一定要清楚自己的钱投资去向什么方向,是借贷给个人,还是某个企业做某个项目,还是投资股市,还是相对没有亏损风险的债券型的央行票据和企业短期融资券,这些才决定您的资金有没有亏损的风险。

在过去这么多年中,有些人在所谓高额利息的投资产品中获益,但大多数人其实是尝到了苦头,我们可以知道,全国各地有大量的基金无法如期兑现,亏损了无数投资者的财富。我们暂且不讨论盲目的投资者是不是过于追求高收益而忽视风险,就说大多数投资者在投资决策的时候,连具体资金去向都糊里糊涂,到底干什么都不知道,这其实已经是对自己的钱不够负责了。承受损失的时候才追悔莫及,近些年很多投资者开始提高了理性的认识,但是付出的学费也是极其昂贵的。

第三点也是最后一点,要提示您的是,无论购买保险还是投资理财,最终的目的都是提高家庭财富,而家庭财富的增长都要面临一个重要转折点,就是能不能合理的传承给下一代运用。

将财富变成一个力量,成为下一代的的起点和基础,支持他们变得更优秀更好,财富就不能简单的进行分配。对下一代来说,尽可能高比例的接收上一代创造的财富,在科学合理的规则下运用,是非常重要的。有的家庭在财富传承上过于忽略,导致财富传承产生分歧纠纷,不仅仅出现传承的损失,直接带来了继承人之间的关系恶化,把一个团结的大家庭变得四分五裂,令人遗憾。所以这是非常需要我们每一个人认真思考对待的一件事情。

目前社会上的大多数家庭对于传承了解的不多,所能够采用的法律手段和金融工具也比较匮乏。其实保险和信托都是在传承中有着巨大作用的金融工具,结合公证遗嘱的使用,能差生非常良好的科学传承效果。

希望您认真思考,严肃对待传承,尽早的对家庭财富作出传承规划和安排,也要正确理解继承法对财富传承的约束。不要当时光流逝,年华已老,甚至您都已经不具备完全民事行为能力的时候再着手操作。那个时候无论您使用遗嘱还是信托甚至保险都可能已经无法再操作,您一生的财富积累不知去向何方,草草了事,未能发挥出最大的作用,不能创造更加团结优秀的家族,实在令人惋惜。

今天这节课是前面几十堂课的一个重点总结提示,三个重点分别是关于保险规划务必选择专业人士,投资理财中必须清晰的了解资金去向,以及尽早高度关注财富传承才会事半功倍。希望能够对您有所帮助,有所启发,也希望再有机会与您分享知识与您共同创造美好的人生。

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